Mensalmente você desembolsa uma determinada quantia referente ao pagamento da parcela de sua apólice de seguros. Em algum momento já se perguntou como as seguradoras chegam ao cálculo desse valor? Saiba que a principal variável que elas levam em conta para determinar o quanto você terá de pagar é a probabilidade de ocorrer um incidente, ou seja, o risco.
O economista da UFRJ (Universidade Federal do Rio de Janeiro) e especialista em seguros, Alexis Cavichini, explica melhor. "Se eu moro no Rio de Janeiro, provavelmente pagarei um valor na apólice de seguro para meu carro maior do que se vivesse em São Paulo. No Rio, a probabilidade de que meu carro seja roubado é maior, e isso aumenta o preço do seguro".
"Caso eu seja habitante de alguma cidade no interior, por exemplo, devo pagar menos ainda, pois a possibilidade de roubo é baixíssima". Cavichini explica que as probabilidades são calculadas com base em estatísticas, levando em consideração o histórico de incidentes ocorridos em determinado espaço de tempo na região onde vive o segurado.
Perfil também influencia Além disso, considerando os seguros para carros, por exemplo, a idade e o sexo do titular da apólice também influenciam no valor do prêmio, já que impactam na probabilidade de acidentes. A tendência é que, quanto menor a idade, menor a prudência ao dirigir. Logo, para motoristas mais velhos, o seguro é mais barato.
As mulheres também levam vantagem, pois são consideradas mais cuidadosas que os homens ao conduzirem um carro e, por isso, apólices de seguros para elas costumam ser mais baratas do que para eles. Tanto a idade quanto o sexo são consideradas como impactantes nos preços pelos mesmos critérios de observação do histórico de incidentes ocorridos.
Outras variáveis Existem ainda outros componentes dos preços dos seguros. "O risco é o mais importante, mas as seguradoras embutem nos preços suas despesas administrativas, custos fixos e, é claro, sua margem de lucro.
Os prêmios pagos às seguradoras são destinados à formação de reservas. "As seguradoras são obrigadas a investir em reservas técnicas. Elas podem, por exemplo, investir o valor arrecadado em títulos públicos", explica Cavichini.
E a partir do total arrecadado, proveniente do pagamento dos prêmios pelos segurados, mais os rendimentos das aplicações de seus fundos de reservas, as seguradoras obtém os recursos de que necessitam para indenizar seus clientes em caso de acidentes, pagar por seus custos fixos e retirarem sua margem de lucro.
Mas é possível encontrar na internet, sites que disponibilizam simuladores de seguros de carros. Um simulador de seguros de carros pode ajudar muito a pessoa ter uma idéia geral dos preços dos seguros de carro e poder comparar as várias seguradoras.
